Vale a pena abrir uma financeira?

O mercado de crédito brasileiro pode parecer inabalável, mas também sofre com as mudanças econômicas, o que automaticamente acende um sinal de alerta para quem precisa saber na prática se vale a pena abrir uma financeira, é o seu caso?

Antes de mais nada, vale dizer que o acesso a crédito nunca foi tão simples quanto hoje, pois a tecnologia coloca os recursos necessários literalmente na palma da mão dos clientes. Cabe à financeira oferecer as melhores linhas de créditos e juros.

Acompanhe um conteúdo que apresenta a você uma visão interna do mercado financeiro com foco na atuação das financeiras e sua relevância comercial!

Precisando descobrir se vale a pena abrir uma financeira? Confira o guia completo!

Sempre que eu me proponho a falar sobre um tema tão sensível como o trabalho de uma financeira, eu me sustento em dados. Dessa forma, saiba que as financeiras fazem parte de um mercado que movimentou R$5,78 trilhões em 2023.

E olha que esse valor é ainda maior do que o registrado em 2022, quando segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), o estoque de crédito atingiu R$3 trilhões.

Obviamente, este é um panorama geral de tudo que envolve a tomada de crédito no país. Mas ainda assim é algo assustador quando você percebe que se trata de 50,8% do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro.

Como último recurso, o empréstimo financeiro é o bote salva-vidas de grande parte dos brasileiros. Seja para quitar dívidas simples, cobrir faturas, investir ou apenas aliviar a tensão econômica familiar, o crédito é protagonista da economia brasileira.

Qual o papel da tecnologia no contexto de uma financeira?

Antigamente, as pessoas recorriam majoritariamente aos bancos e instituições financeiras. Porém, a tecnologia viabilizou o surgimento das financeiras (fintechs) que, normalmente, atuam a partir do digital.

Nesse cenário, os aplicativos facilitam bastante a solicitação de crédito e abrem uma nova via para as financeiras atuarem. Entretanto, trazer números próximos da realidade para você beira o impossível, por exemplo, como projeção de faturamento.

Afinal, existem infinitas variáveis no mercado financeiro, bem como modalidades de crédito e porcentagem de comissão. Mas em linhas gerais, vale a pena abrir uma financeira, especialmente se você se enquadra no perfil abaixo:

• Empreendedor com experiência em gestão financeira.
• Conhecimento sólido do mercado financeiro e de crédito.
• Habilidade em liderança, gestão de equipe e potencial para análise de riscos.
• Assertividade na tomada de decisão estratégica.
• Conhecimento amplo em legislação regulatória e financeira.
• Afinidade com tecnologias de finanças e comportamento de consumo.

Portanto, se você cumpre parte dos requisitos e entende que a tecnologia precisa ser um fator determinante em seu negócio, como a utilização de algoritmos financeiros, então, abrir uma financeira se torna um negócio altamente lucrativo.

Como abrir uma financeira que traz retorno seguro em 3 passos

Montar um negócio é sempre uma demanda complexa, repleta de burocracia e desafios, né?

Só que quando se fala em financeira, o negócio é mais complicado, porque há a questão da burocracia legal que rege as instituições financeiras no país. A seguir você verá alguns dos pilares para estruturar a sua financeira, confira!

1. O ponto comercial é fundamental para uma financeira

Assumindo que você iniciará com uma pequena financeira na cidade, então provavelmente terá ponto físico. Nesse caso, é inestimável obter um ponto estratégico, que traga visibilidade comercial e facilite o acesso dos clientes.

Dispor de um espaço físico não é vantajoso apenas para chamar a atenção, mas também para transparecer segurança. Afinal, o perfil de cliente atual ainda envolve pessoas que têm pouco ou nenhum contato com a tecnologia.

Então, assertivamente você cria um canal direto de comunicação e confiança aos olhos do cliente.

2. Quais são os tipos de modalidade de crédito tradicionais?

Após consolidar sua posição, é hora de avaliar quais modalidades de empréstimo você pretende oferecer. Vale ressaltar que cada categoria oferece comissões distintas, regras específicas e retorno proporcional ao risco. Destaco as principais:

1. Empréstimo pessoal: o crédito pessoal é o modelo mais tradicional de empréstimo, onde o tomador do empréstimo pode solicitar quantias sem limite pré-estabelecido, cabe uma análise rigorosa de histórico.
2. Empréstimo consignado: aqui o desconto acontece em folha de pagamento, como de beneficiários do INSS.
3. Financiamento: normalmente atrelado a altos valores, o financiamento é um empréstimo de longo prazo e demanda mais análise da financeira.
4. Cartão de crédito: nem toda financeira trabalha com linha de crédito em sistema de cartão, que é empréstimo fixo, mas vale a pena avaliar.
5. Capital de giro empresarial: via de regra, as empresas recorrem a esse tipo de empréstimo para estabilizar sua saúde financeira.

3. Qual o investimento para abrir uma financeira?

Agora que você já se convenceu de que abrir uma financeira é a aposta para seu futuro, resta saber quanto custa. Ou seja, qual o investimento médio para abrir uma financeira com estrutura ideal e o aporte financeiro para trabalhar com segurança?

Infelizmente, não é possível precisar com acuracidade o investimento inicial. Por exemplo, se você pretende montar uma financeira no contexto digital, então os custos pode variar entre R$25.000,00 e R$40.000,00.

Por outro lado, para criar uma estrutura física robusta, mais a infraestrutura digital, tecnologia de ponta, apps e facilidades ao clientes, você pode investir quantias acima de R$300.000,00 com facilidade.

Mas é aquele negócio, tudo isso faz parte do planejamento, isto é, conforme você levanta os gastos e despesas, eventualmente o investimento irá aparecer.

Descobriu se vale a pena abrir uma financeira?

Independentemente de você abrir uma financeira, montar um banco, investir em uma corretora de valores ou entrar no ramo das lotéricas, o planejamento comercial é a única ferramenta capaz de evitar de você “quebrar a cara”.

Portanto, invista seu precioso tempo em planejar, planejar e planejar mais um pouco, isso elimina erros redundantes e falhas. Se vale a pena abrir uma financeira, acredito que você tenha tudo que precisa para responder por conta própria, né?

Espero muito que as informações do conteúdo de hoje auxiliem na sua tomada de decisão, bons negócios e até a próxima!