Trabalhar com empréstimo consignado dá dinheiro? Veja como iniciar

Publicado por Lidia Massari em 16 de dezembro de 2023

Sim, trabalhar com empréstimo consignado dá dinheiro porque o público-alvo não para de crescer e a procura por empréstimo é uma realidade na vida do brasileiro. Porém, nem tudo é tão simples, pois abrir uma empresa no segmento é burocrático.

Grosso modo, nenhuma outra modalidade de empréstimo é tão segura quanto a da consignação, e isso é motivo de sobra para investir. A seguir, você encontrará uma visão ampliada da realidade atual e como iniciar com segurança!

Entenda como trabalhar com empréstimo consignado dá dinheiro

O número atual de pessoas pelo INSS é de cerca de 30 milhões, enquanto há mais de 11 milhões de servidores públicos no Brasil. Sem contar os demais perfis que entram no empréstimo, esta é a sua perspectiva de atuação.

O empréstimo consignado é uma das modalidades mais seguras de empréstimo. Isso porque a quitação das parcelas acontece diretamente na folha de pagamento do colaborador ou no benefício do INSS.

Por conta da previsibilidade dos ganhos e da limitação do não comprometimento da renda, as taxas de juros são chamativas. E outra, infelizmente muita gente tem dificuldades financeiras e recorre automaticamente ao empréstimo.

Quem pode pegar empréstimo consignado atualmente?

  • Pensionistas e aposentados do INSS.
  • Trabalhadores com saldo em conta no FGTS
  • Servidores públicos e militares ativos e inativos.
  • Titulares do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
  • Beneficiários do Auxílio Brasil, em vigor recentemente.
  • Trabalhador em regime CLT por empresa conveniada à instituição cedente do empréstimo.

Qual a margem de ganhos sobre empréstimo consignado?

trabalhar com empréstimo consignado dá dinheiro

Para entender a margem de lucratividade, por assim dizer, é essencial compreender a Margem para Empréstimo Consignado. Nesse contexto, se você pensa em montar uma empresa de empréstimo, precisa necessariamente dominar o assunto.

A margem é uma “porcentagem teto de segurança” para quem contrata o empréstimo. Por sua vez, é um mecanismo que garante a integridade dos ganhos da pessoa.

Independentemente do perfil do cliente, ele só pode solicitar empréstimos que correspondam a 35% dos seus vencimentos. Um aposentado recebe, digamos, R$2.500,00 por mês, então, o empréstimo tem que respeitar 35% desse valor.

Dessa maneira, ele não coloca sua aposentadoria em risco, isso vale para todas as outras categorias. Afinal, existe a segurança financeira de abatimento direto em folha. Eu separei um exemplo para clarear sua mente:

  1. Recebimento da pessoa: R$2.500,00
  2. Limite da margem de empréstimo: 35%
  3. Valor total do empréstimo: R$875,00 (35% de R$2.500,00)
  4. Taxa média de juros ao mês: muda conforme modalidade e instituição financeira, mas varia entre mínimo de 1,74% e 1,93% ao mês.
  5. Condições do empréstimo e ganhos: considerando empréstimo de R$875,00 para aposentado, o ganho ao final do ano será de aproximadamente R$204. Isso varia para mais ou para menos.

Parece um ganho pequeno, não é verdade? Porém, há de se considerar a segurança financeira, o número de empréstimos ativos e o retorno previsível do investimento.

Suponha que você realize 100 empréstimos nessa modalidade, logo, teria um ganho médio de R$20.300,00 ao final do ano. Ou então, R$1.690,00 ao mês, mas a projeção de empréstimos concedidos é exponencial.

3 passos simples para montar um negócio de empréstimo consignado

Primeiramente, se você se interessou e quer abrir uma empresa de empréstimo consignado, você pode atuar de três formas.

A primeira é através do agente, que é a ponte entre cliente contratante e instituição financeira. Nesse cenário, a instituição conveniada define os ganhos através de comissionamento.

Contudo, para quem procura ter um retorno mais expressivo, é interessante atuar solo. Mas aí o negócio pega, porque a burocracia tende a ser maior. Por último, você tem a opção de investir em uma franquia.

1. Qual o modelo de negócio ideal para empréstimo consignado?

Antigamente, as empresas de concessão de empréstimo tinham uma atuação mais engessada. Com isso, o cliente tinha mais dificuldade para solicitar e ter uma aprovação transparente, mas isso mudou muito nos últimos anos.

Na realidade, quem empreende hoje encontra grande flexibilidade comercial. Então, o primeiro passo é definir qual o modelo de negócio ideal para você:

  1. Home Office: uma empresa também pode atuar em trabalho remoto, desde que cumpra todas as legalidades associadas à modalidade.
  2. Televendas: criar uma estrutura de televendas é crucial para se comunicar com clientes mais tradicionais. Isso porque a venda de empréstimo consignado por WhatsApp envolve cuidados adicionais.
  3. Loja física: quer gerar mais confiança e visibilidade à empresa? Então, a loja física representa investimento maior, mas o retorno tende a ser na mesma proporção.

Outra forma de atuar no segmento é através de uma franquia de empréstimo consignado. Porém, os investimentos são mais elevados e a liberdade operacional é menor.

2. Organize a documentação para legalizar o negócio

Toda vez que eu falo sobre trabalhar com empréstimo em consignação, eu faço um alerta. Veja bem, as instituições bancárias e as autoridades enfrentam grandes problemas e prejuízos econômicos por causa das fraudes.

O alvo geralmente são os aposentados, que têm mais dificuldades com o processo de recebimento e caem em golpes. Nesse sentido, montar uma empresa de empréstimo é uma tarefa e tanto, especialmente quanto à legalização:

Documentos gerais da empresa

  • Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ)
  • Inscrição Imobiliária ou IPTU
  • Alvará de funcionamento e Inscrição Municipal
  • Contrato Social na Junta Comercial da região

Em caso de sociedade, é obrigatório incluir CPF e RG dos sócios, bem como o comprovante de residência de cada.

Outro ponto imprescindível é o registro no Tipo de Atividade Exercida, o famoso CNAE. Acesse o site do IBGE e localize o CNAE da sua empresa.

3. Alinhe-se a um contador confiável e experiente

A dica mais importante que eu posso dar, é para contratar um contador experiente, confiável e especialista no assunto. Muita gente tem o dom para empreender, mas nem sempre domina as questões legais.

Entretanto, começar com o pé direito dentro da legalidade do empréstimo é o mesmo que alicerçar o futuro da empresa. Isso sem falar que o profissional será um guia diante da burocracia obrigatória.

Trabalhar com empréstimo consignado dá dinheiro, mas é fundamental ter perseverança!

Não vou mentir para você, trabalhar com empréstimo consignado dá dinheiro, mas em troca, você deve estruturar um negócio sólido e legalmente eficiente. Quanto ao investimento inicial, ele costuma ser mais baixo, por exemplo, que uma franquia.

De certa maneira, há os gastos com documentação, locação do espaço, contratação de profissionais capacitados, aquisição de sistemas e móveis.

Todavia, o capital de giro pode pesar no começo, afinal, você precisa de dinheiro para emprestar dinheiro, concorda? Espero muito que tenha gostado das minhas dicas, compartilhe com mais pessoas e até a próxima!

Descubra quais são os Melhores Negócios para abrir com até R$ 500 Reais! Clique no botão abaixo e tenha acesso gratuito à Lista de Negócios mais Baratos para montar atualmente!
Lidia Massari
Graduação em Publicidade e Propaganda, com oito anos de especialização em Marketing de Conteúdo, Inbound e SEO. Sou entusiasta de tecnologia, inovação, fascinada pela robótica e filmes de ficção científica. Sou curiosa e adoro aprender coisas novas.

5 comentários

  • Raquel Areias

    Adorei o Artigo, sou formada em Contabilidade mais estou procurando novos caminhos para ganhar dinheiro, e o empréstimo consignado parece uma excelente opção.

  • Quero atuar, mas como faço ou com quem falo ??

  • Patricia Lucas

    Obrigada pelo artigo Jéssica, muito bom mesmo, parabéns!

  • daniel tavares moura

    quero trabalhar com emprestimos consignado e outros se for possivel

  • Jeferson Lima

    Olá Jéssica , como vai ? Espero que bem. Gostaria de deixar aqui registrado meu agradecimento pelo artigo , Estou empreendendo na área e para mim que busco mais conhecimento, sua visão geral sobre o segmento é além de esclarecedora , também estimuladora .
    Muito obrigado

Deixe o seu comentário