Diariamente você se depara com incontáveis empresas relevantes no mercado de seguros, mas você conhece as maiores seguradoras do Brasil?
É de admirar que mesmo diante de tantas empresas representantes do setor de seguros, novos empreendedores ainda desejam se aventurar. Afinal, todos querem uma fatia do segmento que arrecadou R$356 bilhões em 2022, tinha noção disso?
Contudo, apontar rigorosamente qual a maior seguradora do país é algo desafiador, pois há várias maneiras de mensurar o setor. Vamos entender tudo isso?
Maiores seguradoras do Brasil: Veja as 5 principais
Dentre as maiores seguradoras do Brasil, estão Bradesco Seguros, BB Seguridade, Caixa Seguridade, SulAmérica e Zurich. Vale ressaltar, que o critério de avaliação desse ranking é a receita alcançada por cada uma das companhias, certo?
É fundamental apontar isso, uma vez que o cenário é formado por empresas especializadas em distintas modalidades de seguros. Por exemplo, se você considerar apenas as empresas de seguro patrimonial, a classificação muda consideravelmente.
Nesse sentido, o mesmo vale para as seguradoras de carros, onde a Porto acaba passando à frente de todas. Então, para você visualizar com facilidade, usarei a receita gerada por ser assertivo, isso ajuda todo corretor de seguros.
1. Grupo Bradesco Seguros
A participação de mercado do Grupo Bradesco Seguros subiu para 14,8%, representando um crescimento acima da média. Falando na receita gerada no ano consolidado de 2022, o grupo teve um lucro líquido de R$6,8 bilhões.
Com isso, pode saborear uma alta expressiva de 27,2% em relação ao mesmo período de 2021. Aliás, em termos de Retorno sobre o Patrimônio Líquido Médio (ROAE), o Bradesco pulou de 15,6% para 18,9%.
O ROAE é basicamente uma métrica utilizada dentro do universo financeiro bancário, objetivando uma avaliação precisa do desempenho da instituição. Para ostentar a evolução econômica no competitivo mercado, o grupo é composto por:
- Bradesco Auto/Re: operação de seguros de automóveis e patrimonial.
- BSP Empreendimentos: gestão, locação e aquisição de imóveis corporativos.
- Divisão Bradesco de Capitalização: maior empresa privada no setor de capitalização, com 3,1 milhões de clientes.
- Mediservice: dedicada à operação de planos de saúde na modalidade pós-paga.
- Odontoprev Bradesco Dental: atualmente, existem mais de 7 milhões de beneficiários em planos odontológicos.
- Divisão Bradesco Saúde: sua atuação no setor da saúde suplementar vem desde 1984, é líder em faturamento no mercado.
Consegue perceber como a Bradesco Seguros é uma das maiores seguradoras do Brasil?
2. BB Seguridade
Na segunda posição do ranking está a BB Seguridade, que é uma holding do Banco do Brasil. Suas especializações são os seguros em geral, capitalização e previdência, pilares que contribuíram para uma alta de 53,7% de receita.
Isso mesmo, a BB Seguridade consolidou um lucro líquido de R$6,04 bilhões no acumulado do ano comercial de 2022. Parte do sucesso veio diretamente da sua divisão Brasilseg, que tem como foco os seguintes ramos:
- Seguros de vida
- Seguros habitacionais
- Ramo dos seguros rurais
- Ramo das soluções massificadas
Tudo isso culminou numa participação de mercado de 11,2%, puxada pela alta dos juros, impacto remanescente da pandemia.
3. Caixa Seguridade
Levando em consideração a geração de receita e lucro líquido, a Caixa Seguridade preservou sua terceira posição como maior seguradora. Para tanto, foi responsável por um market share (participação de mercado) de 6,9%.
Apenas como base, o grupo havia arrecadado R$19,9 bilhões em receita no 1º semestre de 2022. Quem nos apresenta o dado é a Susep (Superintendência de Seguros Privados), responsável por mensurar e validar mudanças no setor.
Aliás, a Caixa Seguridade é formada por um portfólio expressivo, dignos de uma das maiores seguradoras do Brasil, veja:
Caixa Seguradora (BB Seguridade)
- Caixa Seguradora
- Youse Seguradora
- Caixa Seguradora Especializada em Saúde
- Wiz Soluções e Corretagem de Seguros
- Caixa Residencial (XS3 Seguros)
- Divisão da Caixa Capitalização (XS4 Capitalização)
- Too Seguros
- Pan Corretora de Seguros
- Caixa Vida e Previdência
- Divisão de Consórcio Caixa
4. SulAmérica
Quando falamos em empresa seguradora independente, a SulAmérica é uma das maiores do Brasil. Em decorrência disso, a rede é composta por mais de 30 mil corretores que têm atuação independente.
A SulAmérica foi fundada em 1895 e, desde então, busca oferecer as melhores soluções em diferentes modalidades de seguros, como:
- Saúde
- Odontológico
- Seguros de vida
- Automóveis
- Previdência privada
- Capitalização
- Investimentos
Atualmente, o grupo tem mais de 7 milhões de clientes, mas isso não tem sido suficiente para sua saúde financeira. Digo isso porque a empresa tem uma tradição de peso e que não condiz com a quarta posição do ranking.
Segundo a própria equipe de imprensa da SulAmérica, eles estão vivenciando um dos momentos recentes mais desafiadores, especialmente na saúde. Mas acontece que a divisão de seguros de saúde do grupo, representava a maior parte da sua receita.
Por consequência, o grupo registrou um lucro líquido de R$49,2% no terceiro trimestre de 2022. E isso representa uma queda acentuada de 82,5%, veja alguns outros dados referentes a 2022:
- Receitas totais: R$5,4 bilhões.
- Receitas de saúde e odonto: R$5,1 bilhões.
- Crescimento no número de beneficiários: nos planos coletivos, saúde e odonto cresceram 6%.
- Sinistralidade consolidada: 85,2% (efeitos duradouros da pandemia).
- Resultado financeiro: R$137,6 milhões.
- Lucro Líquido: cerca de R$24,4 milhões
Os executivos da SulAmérica esperam ansiosos pelo desdobramento dos resultados de 2023, que parecem trazer uma perspectiva mais favorável.
5. Zurich Seguros
No mesmo período de comparação, a Zurich Seguros arrecadou o equivalente a R$11,8 bilhões. Porém, o que garante mais estabilidade ao grupo no mercado brasileiro, é a parceria com o Banco Santander.
A Joint-venture Zurich-Santander, firmada em 2011, rendeu à Zurich um acesso a mais de 36 milhões de clientes. Logo, a empresa fundada em 1872 na Suíça, consolidou sua presença em países como Argentina, Chile, México e Uruguai.
Olha que curioso, em termos de seguros patrimoniais e resultados obtidos, a Zurich liderou o ranking em 2022. Desse modo, conquistou cerca de 14% de participação de mercado e lucro médio de R$3,37 bilhões.
Considerações finais sobre as maiores seguradoras do Brasil
E então, pensando em montar uma corretora de seguros? A meu ver, este é um dos segmentos mais rentáveis quando a economia vai bem, onde a empresa deslancha. Porém, os impactos devem ser absorvidos sabiamente em períodos de recessão.
Não à toa que algumas das maiores seguradoras do Brasil listadas acima, enfrentaram e ainda estão passando por momentos desafiadores. Dito isso, a franquia de seguros é uma alternativa interessante para aproveitar seu alcance, né?
Me despeço de você, mas fico na expectativa por ter apresentado uma visão detalhada do atual mercado de seguros. Espero muito que tenha gostado das minhas dicas. Então, me ajude a compartilhar com mais pessoas? Até a próxima!
