Na crise em que estamos vivendo o que mais tem por aí é gente endividada até o pescoço, no vermelho, procurando uma solução e uma saída. Acredite, você pode lucrar muito com essa situação e hoje vou te falar como! Nesse texto vamos explicar como montar uma empresa de empréstimos.
O que é preciso, qual a melhor região, qual a estrutura e se isso realmente pode ser algo lucrativo. Na verdade não é preciso nem fazer uma pesquisa profunda para saber o quanto esse serviço é necessidade. O brasileiro é um povo que vive encalacrado com dívidas porque consome demais e tem um sério problema com controle econômico.
Afinal, quando foi que ensinaram as crianças a cuidarem do próprio dinheiro na escola? Ao invés disso, somos bombardeados com propagandas e incentivos consumistas que nos pressionam a ter coisas que nem precisamos.
Nesse cenário caótico, saber como abrir uma empresa de empréstimos pode ser a porta para o seu sucesso financeiro e pessoal. É por isso que estamos aqui! Vamos te dar mais essa dica de negócio e te dizer o passo a passo para abrir e a partir dai cuidar bem do seu negócio.
Mercado para empresa de empréstimos
O serviço de empréstimos sempre foi necessário. Nós falamos sobre dívidas, mas existem também aquelas situações onde aparece uma ótima oportunidade para comprar um bem e falta uma quantia e você pega emprestado.
Esse é um mercado que tem grande demanda e o retorno é excelente. O setor está em crescimento constante no nosso país e é uma ótima oportunidade de negócio para quem quer empreender.
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Concorrência
Por ser uma ótima oportunidade de negócio, existem muitas empresas de empréstimo por aí. Além delas, você estará concorrendo diretamente com os bancos que também possuem esse serviço e na maioria dos casos o valor do juros é menor do que em empresas de empréstimo. Mesmo com a concorrência forte, é possível sim você se inserir no mercado e ganhar clientela.
Empréstimo x Crédito
Antes de começarmos a dizer os passos sobre como montar uma empresa de empréstimos, vale a pena esclarecer uma dúvida que muita gente tem e que confunde demais na hora de montar uma empresa de empréstimos.
Você não vai conceder crédito para os seus clientes. Crédito normalmente é concedido pelo banco, no caso da compra de bens materiais mais caros, como no caso de carros, motos e apartamentos ou casas.
O crédito é dado e o indivíduo não receberá o valor. Terá o direito a uma carta de crédito no valor dado pelo banco para compra do bem, pagando um valor mensalmente com o juros embutido. Nesses casos o juros é menor do que no caso do empréstimo.
Já o empréstimo é quando o indivíduo precisa de dinheiro para resolver qualquer coisa. Ele solicita e o dinheiro é depositado em sua conta. Também será necessário pagar um valor mensal com o juros embutido, que não é barato.
Público alvo de uma empresa de empréstimos
Quando você for montar uma empresa de empréstimos deverá ter ideia de para quem você irá oferecer o negócio. Isso é muito importante porque influencia diretamente no seu sustento, na continuidade da empresa ou não.
Você, na maioria dos casos, está lidando com pessoas que estão em situações financeiras difíceis e pensar em maneiras de não tomar um “calote” é muito importante. É por isso que a maioria das empresas de empréstimos só dão o benefício para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Esses três grupos de pessoas são as que, teoricamente, tem maiores condições mensais de pagar um empréstimo. Isso porque o dinheiro deles é assegurado, diferente de qualquer outro profissional – sendo empregado ou empreendedor.
É feita uma análise de crédito, para saber o histórico financeiro do cliente. Esse passo é muito importante para evitar fechar negócio com aproveitadores e pessoas que na verdade estão com a intenção de conseguir o dinheiro e não pagar pelo empréstimo.
Burocracia para montar uma empresa de empréstimos
A primeira coisa que é necessário saber é que a empresa de empréstimos precisa ser instalada como empresa de sociedade anônima e precisa existir “Crédito”, “Financiamento” ou “Investimento” em seu nome social. Não pode haver, em hipótese alguma, no nome o termo “banco” para que não seja necessária a autorização do Banco Central para a sua atividade.
A parte burocrática praticamente se resume na produção de um Contrato Social com um ou mais empresários como proprietários. Também é preciso solicitar um número de Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica, fazer um registro junto com a Prefeitura como instituição financeira, além de autorização de funcionamento junto aos Bombeiros e a Vigilância Sanitária.
O ideal é você contratar os serviços de um contador para te auxiliar com o trabalho. A estimativa é que você gaste algo em torno de R$ 2 mil Reais por todo o processo. Também é preciso entrar em contato com os bancos para poder ser representante de algumas bandeiras.
Para sucesso da sua empresa de empréstimos o ideal é buscar várias opções de bancos. Pesquise e analise bem as taxas que são cobradas por cada instituição. Depois de ver todos esses detalhes você já está apto a começar as atividades na sua empresa. Nunca monte nenhum negócio sem as autorizações necessárias.
Localização e estrutura para montar uma empresa de empréstimos
Primeiro vamos falar sobre a estrutura. Nesse ponto o seu investimento será muito pequeno, até porque normalmente as empresas de empréstimos tem uma estrutura simples e funcionam em pequenas salas ou pontos comerciais.
Será necessário materiais de escritório, como mesas, cadeiras, computador, impressoras, telefone, internet, água. Também é bom investir em detalhes que deem conforto ao cliente como poltronas confortáveis, cafeteiras, gela água, aperitivos e outras coisas.
Com relação à localização, apesar de não ser o ponto crucial nesse negócio, é importante dar atenção a ela. Só isso já te diferenciará dos outros. Quando você escolhe um ponto próximo de lojas, ou de concessionárias as suas possibilidades de fechar negócio aumentam.
Nessas regiões as pessoas ficam mais tentadas a compras e ao verem a sua empresa de empréstimos podem escolher no impulso fechar o negócio para adquirir o produto ou bem que está desejando.
Divulgação da empresa de empréstimos
A divulgação é sempre um fator importante. Não dá para mostrar como montar uma empresa de empréstimos sem falar sobre isso. Você precisa investir pesado na divulgação de uma empresa como essa porque só assim você obterá mais resultados.
A divulgação pode ser feita da maneira tradicional, através de panfletagem e contato por meio de telefone e e-mail marketing. Uma boa dica de divulgação é fazer parceria com concessionárias e com corretores imobiliários.
Dessa forma você consegue receber indicações de pessoas que trabalham efetivamente com quem precisa de dinheiro para conseguir realizar os seus sonhos e planos. Na maioria dos casos, quando você propõe a parceria com esses profissionais, será preciso pagar uma espécie de comissão.
Isso vale muito a pena! Estude os valores que podem ser negociados porque por meio dessas parcerias a sua divulgação será muito mais efetiva e você terá um alcance muito maior do que teria trabalhando sozinho. Para chegar mais longe é preciso contar com parcerias e apoio de outros profissionais.
Quadro de funcionários
Está aqui outro fator importante do qual você precisa se preocupar e analisar bem. Você precisa contratar pessoas que sejam boas profissionalmente. Além de possuir uma boa comunicação e técnica de venda, é necessário que seja uma pessoa muito bem educada, agradável e que trate muito bem as pessoas.
O seu atendimento faz toda a diferença na hora de fechar o negócio. Na hora de fazer a seleção para os seus funcionários é muito importante analisar bem isso e escolher os melhores nesse quesito.
Após a contratação também é importante fazer treinamentos para que seus funcionários “falem a mesma língua” e que a sua empresa seja uniforme, oferecendo o mesmo tipo de serviço independente de com quem o cliente fale.
Investimento para abrir um negócio de empréstimos
Para montar uma empresa de empréstimos você vai precisar de pelo menos R$ 200 mil Reais. Por se tratar de uma empresa que vai fornecer serviços financeiros, o valor de investimento não pode ser pequeno.
Você precisa de capital de giro, precisa ter valores que podem ser utilizados para empréstimos, valor para pagar as despesas mensais, o valor para abrir o negócio e para se manter por pelo menos 6 meses. Isso é essencial.
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Vale a pena montar uma empresa de empréstimos?
Esse é um tipo de negócio que tem muita força e que pode ter um ótimo potencial. Existem muitas formas de conseguir chamar mais a atenção das pessoas para o negócio e se você trabalhar bastante em cima disso terá uma ótima resposta.
Por isso, com nossas dicas você já sabe como montar uma empresa de empréstimos e agora é hora de correr atrás, ter foco e trabalhar de forma efetiva. Não desista! Começar um negócio nunca é fácil!
Os primeiros momentos são de luta constante e o retorno as vezes pode demorar para chegar. Mantenha seu objetivo sempre em mente. Coloque a sua atenção para os seus planos e não deixe que nada tire a sua fé.
Montar uma empresa de empréstimos é uma ótima opção de negócio. Invista e trabalhe duro nessa ideia que com ela você poderá alcançar todos os seus sonhos e desejos. Quem é que não sonha com liberdade financeira e pessoal? Com uma empresa como essa você pode alcançar isso!
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