Como montar uma empresa de empréstimos: Passo a passo!

Para montar uma empresa de empréstimos você precisa de cerca de R$200 mil e um espaço a partir de 40 m². Além disso, é preciso fazer parceria com bancos e instituições financeiras e registrar o empreendimento na Junta Comercial.

Abaixo eu vou te explicar tudo que precisa fazer para tirar o seu sonho do projeto e transformá-lo em realidade.

Confira:

Mercado para empresa de empréstimos

O mercado de empréstimo no Brasil é forte. Segundo o Banco Central, no segmento de famílias, o crédito ampliado atingiu cerca de R$2,5 trilhões! Isso só mostra o quanto a área é forte.

Só que é claro que você precisa analisar também o mercado da sua região para ter uma noção melhor de como vai trabalhar.

A concorrência, por exemplo, costuma ser grande! Existem muitas empresas de empréstimo por aí, sem falar da briga direta com os bancos que também possuem esse serviço e na maioria dos casos consegue oferecer uma taxa de juros bem melhor.

Apesar disso, o setor ainda tem espaço para crescimento. De modo geral, sabemos que com a crise financeira que o país enfrenta e com o desfalque de educação financeira que temos, a procura por empréstimos é grande!

Com um bom planejamento e organização é possível obter excelentes resultados nesse tipo de negócio.

Entenda a diferença entre empréstimo e crédito

É importante saber que ao abrir uma empresa de empréstimos você não vai conceder crédito para os seus clientes.

Crédito normalmente é concedido pelo banco, no caso da compra de bens materiais mais caros, como no caso de carros, motos e apartamentos ou casas.

O crédito é dado e o indivíduo não receberá o valor. Terá o direito a uma carta de crédito no valor dado pelo banco para compra do bem, pagando um valor mensalmente com o juros embutido. Nesses casos o juros é menor do que no caso do empréstimo.

Já o empréstimo é quando o indivíduo precisa de dinheiro para resolver qualquer coisa. Ele solicita e o dinheiro é depositado em sua conta. Também será necessário pagar um valor mensal com o juros embutido, que não é barato.

Defina o seu público alvo

Definir o público alvo é importante para todo tipo de negócio, mas principalmente nesse porque influencia diretamente no seu sustento, na continuidade da empresa ou não.

Na maioria dos casos, você estará lidando com pessoas que estão em situações financeiras difíceis e pensar em maneiras de não tomar um “calote” é muito importante. É por isso que a maioria das empresas de empréstimos só dão o benefício para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Esses três grupos de pessoas são as que, teoricamente, têm maiores condições mensais de pagar um empréstimo, já que o dinheiro deles é assegurado, diferente de qualquer outro profissional – sendo empregado ou empreendedor.

Independente do que escolher, é importante trabalhar com uma análise de crédito detalhada e precisa, para saber o histórico financeiro do cliente.

Isso te ajuda a evitar fechar negócio com aproveitadores e pessoas que na verdade estão com a intenção de conseguir o dinheiro e não pagar pelo empréstimo.

Legalize o seu negócio!

O registro do negócio precisa ser feito como uma empresa de sociedade anônima e precisa existir “Crédito”, “Financiamento” ou “Investimento” em seu nome social. Não pode haver, em hipótese alguma, no nome o termo “banco” para que não seja necessária a autorização do Banco Central para a sua atividade.

A parte burocrática praticamente se resume ao registro na Junta Comercial e para isso você vai investir na produção de um Contrato Social com um ou mais empresários como proprietários.

Nesse documento é preciso colocar a definição de qual sócio é o administrador, quais atividades a empresa vai exercer e como é será divisão de cotas entre os sócios.

De acordo com o Sebrae, além do contrato social é preciso criar o contrato de crédito. Ele estabelece as regras e condições de crédito negociados entre as partes e é preciso que tenha as seguintes informações:

As garantias envolvidas na operação;
A identificação do tomador de crédito;
A identificação da ESC credora da operação de crédito;
As condições de pagamento do valor devido pelo tomador;
As taxas de juros e a periodicidade do pagamento.

Também é preciso solicitar um número de Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica, fazer um registro junto com a Prefeitura como instituição financeira, além de autorização de funcionamento junto aos Bombeiros e a Vigilância Sanitária.

O ideal é você contratar os serviços de um contador para te auxiliar com o trabalho. A estimativa é que você gaste algo em torno de R$2 mil por todo o processo.

Entre em contato com os bancos

Essa é uma parte importante que tem a ver com a legalização do seu negócio e com toda a possibilidade do funcionamento. Para ser correspondente de empréstimo, você precisa ter negócio com os bancos da região.

Por isso se organize para começar a entrar em contato para poder ser representante de algumas bandeiras. O ideal é buscar várias opções.

Nessa busca, pesquise e analise bem as taxas que são cobradas por cada instituição e só feche com as que se sentir confortável e perceber que tem uma boa margem de lucro.

Escolha o local para se instalar

Escolha a região de forma estratégica e inteligente. O primeiro passo é apostar em regiões com maior fluxo de pessoas, que seja fácil de chegar e de sair.

No geral, esse tipo de empreendimento fica próximo a áreas centrais do bairro/cidade, próximo a comércios. Isso facilita a vida de quem quer comprar alguma coisa e precisa de dinheiro.

Quanto mais fácil de visualizar o seu negócio, melhor!

Monte a sua estrutura

O primeiro ponto é: Você não precisa de muito espaço para abrir uma empresa simples de crédito! Algo em torno de 40 m² já é suficiente para começar a trabalhar e atender bem os seus clientes.

Tudo que precisa são materiais de escritório! Uma mesa com cadeira, computador e impressora, telefone e acesso a internet são suficientes. Também vale a pena investir em um equipamento para refrigerar o ambiente (ventilador ou ar condicionado) e pelo menos um filtro de água e uma cafeteira.

Invista em funcionários que façam um bom atendimento

Você precisa contratar pessoas que sejam boas profissionalmente, só que além de possuir uma boa comunicação e técnica de venda, é necessário que seja muito bem educada, agradável e que trate as pessoas muito bem!

O seu atendimento faz toda a diferença na hora de fechar o negócio, por isso saber se relacionar bem com o outro deve ser fator crucial para a contratação.

Depois de contratar, também é importante fazer treinamentos para que seus funcionários “falem a mesma língua” e que a sua empresa seja uniforme, oferecendo o mesmo tipo de serviço independente de com quem o cliente fale.

Divulgue!

Para ter bons resultados ao trabalhar com empréstimo, você precisa investir na divulgação dos seus serviços. Isso pode ser feito da maneira tradicional, através de panfletagem e contato por meio de telefone e e-mail marketing.

Uma boa dica de divulgação é fazer parceria com concessionárias e com corretores imobiliários. Dessa forma você consegue receber indicações de pessoas que trabalham efetivamente com quem precisa de dinheiro para conseguir realizar os seus sonhos e planos.

Não se esqueça também de usar a internet a seu favor. Além de um canal de comunicação direto através do WhatsApp, crie também um perfil no Instagram para tirar dúvidas, informar coisas interessantes e atrair mais pessoas.

Entenda o investimento inicial

O investimento para montar uma empresa de empréstimos é de aproximadamente R$200 mil. Por se tratar de uma empresa que vai fornecer serviços financeiros, o valor inicial não pode ser pequeno.

Com ele você vai resolver capital de giro, ter o caixa dos valores que podem ser utilizados para empréstimos, vai ter um valor para pagar as despesas mensais, o valor para abrir o negócio e um capital para se manter por pelo menos 6 meses – o que é essencial!

Comece a trabalhar e monte seu negócio!

Não adianta saber como montar uma empresa de empréstimos sem colocar as informações na prática. Agora é hora de você se organizar e começar a planejar como vai dar o pontapé no seu projeto.

Espero que o artigo tenha te ajudado e que você tenha muito sucesso.

Um abraço, boa sorte e até mais!