Como montar um banco? Veja o que precisa para abrir no Brasil

Publicado por Lidia Massari em 8 de dezembro de 2023

O modelo de instituição bancária atual é um dos mais lucrativos no mercado brasileiro e, apesar de complexo, faz muita gente se perguntar como montar um banco. O processo de abertura passa pelo Banco Central e deve atender a inúmeras condições rigorosas e sistemáticas.

Sem contar que o empreendedor precisa ter uma conta bancária bem recheada ou formar sociedade com pessoas igualmente bem-sucedidas. Quer saber o que é preciso para ser dono de um banco? Então, este conteúdo foi feito para você, confira!

Como montar um banco? Guia definitivo com informações retiradas do Banco Central

como montar um banco

Eu queria poder vir aqui e falar para você que o negócio é simples, mas tenho más notícias, porque a abertura de um banco é uma coisa muito burocrática.

Dos pré-requisitos exigentes, você passa pela constituição de uma Sociedade Anônima e faz o registro na Comissão de Valores Imobiliários. Depois solicita autorização ao Banco Central do Brasil e levanta o capital social mínimo.

Em alguns casos, você deve passar pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) e, sobretudo, constituir reservas obrigatórias, investir em sistemas de tecnologia e segurança.

1. Quais as exigências profissionais e o perfil de empreendedor ideal

Eu poderia muito bem começar pelo capital de investimento, mas não quero assustar você. Então, o primeiro passo para montar um banco é atender as expectativas, exigências e requisitos impostos pelo Banco Central do Brasil (BCB):

  1. O órgão avalia profundamente o conhecimento e a reputação dos empreendedores aspirantes à instituição.
  2. Análise prévia das condições da instituição, em termos de perspectiva de viabilidade econômica e financeira.
  3. Experiência comprovada que torna a sobrevivência do banco uma realidade.
  4. Apresentar sem ressalvas uma reputação incorrupta e intacta.
  5. Os futuros empresários precisam comprovar que têm o que é necessário para estimular competitividade e trazer inovação ao setor.

Além disso, você, seus sócios e demais administradores internos do banco, precisam ser pessoas brasileiras ou representar empresas nacionais.

Naturalmente, comprovam-se tais obrigações e exigências por meio de incontáveis documentos e registros enviados ao BC.

2. Elabore o escopo do projeto e envie ao Banco Central

Após concluir a etapa anterior, é hora de criar o escopo do projeto. De forma geral, aqui você precisará expor todo o planejamento por trás da vontade de abrir uma instituição bancária.

Para além disso, é crucial comprovar seu potencial para atingir a maturidade de uma instituição confiável, operacional e lucrativa. Muitos também conhecem o documento como um “Estudo de Viabilidade Empresarial”, com base em aspectos:

  • Descrição completa do negócio.
  • Análise completa de mercado.
  • Origem do investimento necessário para financiar o projeto.
  • Perspectiva e previsão de faturamento, rentabilidade e lucratividade.
  • Detalhamento da postura operacional e das camadas estruturais.
  • Inclusão da oferta de serviços e produtos financeiros.

3. Qual o custo para abrir um banco?

Até aqui você comprovou ao BC que tem uma reputação ilibada, possui experiência no segmento e tem aptidão para o negócio. Quer dizer que está tudo certo? Ou seja, basta seguir adiante? Não necessariamente, e quanto ao investimento?

Veja bem, a função do banco é emprestar dinheiro e comercializar serviços amplamente bancários, correto? Então, o capital mínimo de investimento exposto pelo Banco Central do Brasil, é de nada mais nada menos que R$17.500.000,00.

Isso mesmo, o valor mínimo para conseguir aprovação é de 17,5 milhões de reais. Ah, vale dizer que os sócios têm obrigação legal de comprovar a origem lícita do capital.

4. Quanto tempo demora para montar um banco no Brasil?

Como se não bastasse o custo para abrir um banco, existe ainda a questão do tempo necessário para validar o processo. Infelizmente, não há tempo mínimo ou máximo, pois depende de tudo que falamos até aqui.

O BC divulgou algumas informações importantes há alguns anos a respeito do tempo de aprovação. Diante de processo transparente, aprovação rápida da sociedade e processo bem instruído, levava até 4 meses para a aprovação.

Em outros casos mais “amarrados”, a solicitação ficava pendente de um prazo médio de 13 meses. Porém, há relatos de pedidos que levam anos para aprovação.

Portanto, quanto mais informações, dados e transparência seu plano de negócios apresentar, maiores as chances de aprovação rápida.

5. Aprender como montar um banco é um bom negócio?

Se você perguntar diretamente aos maiores bancos do Brasil, a resposta será mais do que positiva. Somente em 2022, Bradesco, Banco do Brasil, Santander, Caixa Econômica Federal e Itaú Unibanco, lucraram mais de 106 bilhões de reais.

Claro, falamos dos bancos mais importantes, mas você deve manter uma visão realista de que é um cenário promissor. Todavia, um banco não vive só de projeção, é preciso ganhar dinheiro para se manter competitivo.

Além do mais, o investimento mínimo inicial é de 17,5 milhões de reais, uma quantia mais do que considerável. Porém, a sugestão dos especialistas é reunir um capital que seja pelo menos duas vezes maior, logo, 34 milhões de reais.

Desse modo, a instituição terá mais respaldo para oferecer serviços e produtos que trazem retorno para escalar as operações.

DICA VALIOSA: montar um banco digital é mais vantajoso do que a tradicional instituição bancária?

Se você matou a curiosidade sobre como montar um banco e viu que está fora de cogitação, será que é o fim da linha? Eu diria que não, pois você tem a opção de começar como uma instituição de pagamento digital.

Aqui a exigência é menor e a burocracia menos complexa. O melhor direcionamento é se guiar pela “Resolução BCB 80 25/03/2021”. Vale ressaltar que você não está livre de comprovar tudo que eu mostrei até aqui, mas “as amarras são mais frouxas”.

Caso você não saiba nada sobre isso, não se preocupe, através do vídeo a seguir você pode ter uma base sólida para seguir seus sonhos:

Você gostou de aprender como montar um banco na prática? Achou interessante e desafiador, ou viu mais problemas do que solução? Apesar de ser criterioso, o processo é amigável com quem não tem nada a temer.

Espero muito que tenha gostado das informações e que o conteúdo sirva de bússola para você daqui em diante. Até a próxima!

Lidia Massari
Graduação em Publicidade e Propaganda, com oito anos de especialização em Marketing de Conteúdo, Inbound e SEO. Sou entusiasta de tecnologia, inovação, fascinada pela robótica e filmes de ficção científica. Sou curiosa e adoro aprender coisas novas.

4 comentários

  • Olá José!
    E se uma pessoa criar um banco para tomar empréstimos para sí própria com um juro menor do que uma aplicação de renda fixa no Tesouro Direto?! E o fator multiplicador bancário de 18? Uma pessoa poderia depositar x e tomar emprestado do próprio banco 18x e aplicar tudo numa renda fixa e ficar com a diferença dos juros!

  • Miguel Arcanjo

    Pretendo Abrir uma agência banciaria ou melhor um banco comercial no meus Pais com politicas bem diferentes dos já existentes, mais a ajuda solicitada é de como posso fazer isso

  • Judson Alves Gomes

    Muito boa esta idéia parabéns

  • Jose avanildo lopes rodrigues

    meu sonho e ver filas de bancos desaparecerem, e tipo mulheres gravidas , deficientes, pessoas idosas , pessoas vuneravel a doenças respiratorias e outros casos a parte. e menos burocacia em toda areá juros mais baratos que a sociedade seja lovável sem contar o disrrespeito que os bancos cometem e todos nos perdemos, uma cultura sem valor (valor centimental) onde os bancos perdera a eçencia verdadeira de prestar um bom serviço a sociedade. a nova gestão é um mundo de banco diferente com tecnologia de ponta bom atendimento visando em ecxêlencia rimeiro lugar o cliente depois os objetos. entretanto esse comflito acabara tendo em vista com um novo modelo diferenciado . tenho pouco dinheiro ,maior e o projetista que o projeto; porém tenho muito sonho juntos vamos criar uma forma de construir um banco que atenda os anceios de todos para um Brasil melhor; sem mais acrecentar.

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